Dans les paragraphes qui vont suivre, nous allons définir le prêt personnel. Nous verrons ensuite à quel montant, qu’elle durée et à quel coût il peut être souscrit. Enfin, nous verrons comment faire une demande et qu’elles sont les informations à connaître.
Qu’est-ce que le prêt personnel ?
Le crédit personnel, aussi appelé crédit à la consommation, est un type de crédit dont vous pouvez utilisé le montant comme bon vous semble. Contrairement au prêt affecté et au crédit immobilier, il n’est pas destiné à l’achat d’un bien spécifique. Si vous souhaitez souscrire à un prêt personnel, adressez vous à un établissement de crédit ou bancaire. Le prêteur est tenu de vous informer à la fois de vos droits de rétractation et de l’importance de vos engagements. Aucun paiement ne peut vous être exigé tant que la signature du contrat n’a pas été effectuée.
Quel est le montant, la durée et le coût du crédit ?
Le montant du prêt personnel est compris entre 200 € et 75 000 €. La durée de remboursement doit obligatoirement être supérieure à 2 mois.
En ce qui concerne le taux, il est fixé librement par l’établissement de prêt. Idem pour les conditions de remboursement.
En plus du coût du crédit, il y a des frais de dossiers qui peuvent venir s’ajouter à ce coût. Ce montant diffère d’un établissement à un autre.
Comment faire une demande pour un prêt personnel ?
Vous avez la possibilité d’effectuer une demande de prêt personnel auprès de l’établissement financier de votre choix. Votre banque peut vous délivrer ce type de prêt mais vous pouvez aussi y souscrire auprès d’un établissement de crédits. Afin de comparer et trouver la meilleure offre de prêt personnel, vous pouvez faire un appel à un courtier qui saura vous orienter vers l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Le crédit peut vous être refusé si le prêteur estime que vous ne serez pas en capacité de le rembourser. Selon son évaluation et ses conclusions concernant votre situation, il est libre de vous accorder le crédit ou non. Les organismes financiers ont tous leurs propres conditions d’obtention.
L’établissement vous accordant le crédit peut vous obliger à prendre une assurance crédit avant de vous faire le prêt, même si cela n’est pas imposé par la loi. Dans ce cas , si jamais il y a un incident de paiement, c’est l’assurance qui se chargera du remboursement. Le coût possible de l’assurance doit vous être informé par l’emprunteur à l’aide d’un exemple chiffré exprimé en euros et par mois. Il peut vous proposer sa propre assurance mais vous avez le droit de souscrire à une assurance externe.
Qu’elles sont les informations obligatoires que vous devez connaître ?
Avant de vous faire signer le contrat, le prêteur doit vous fournir des informations obligatoires. Ces dernières ont pour but de vous faire savoir si le crédit est adapté à vos besoins et à votre situation financière.
Voici ci-dessous les mentions qui doivent vous être communiquées:
- L’identité et l’adresse du prêteur
- Le type de crédit
- Le montant de crédit et les conditions de sa mise à disposition
- Le nombre et le calendrier des remboursement, la durée du contrat.
- La somme totale dû
- Le coût total des frais
- Les indemnités qui devront être payées si il y a des retards de paiement
- Le délai de rétractation, vous pouvez renoncé à votre crédit 14 jours après la signature
- Votre droit d’obtenir un exemplaire du contrat de prêt sur demande sans que des frais vous soit exigé.
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avec les détails du mode de calcul utilisé sur ce taux. Il doit être exprimé par un pourcentage de la somme empruntée.